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票据包买和票据贴现,差别在哪里?票据的特殊业务是什么,有票据的企业用户都知道,手中有票据如何快速变成现金使用,第一回答就是票据贴现啊。今天我们天下通商贸来说说票据的一种特殊业务,那就是票据包买。
票据包买和票据贴现,差别在哪里?
票据包买银行会承担全部风险,拿到款项后就不必再担心票据风险问题了。一般的票据贴现,在到期后银行无法托收账款而追索的风险。
当然,对于银行承兑汇票来说,这个业务显得有些鸡肋,但如果是风险较大的商业承兑汇票,那就优点多多了。
票据包买
票据包买又称为商业承兑汇票保贴业务,是指对特定承兑人承兑或特定持有人持有的商业承兑汇票,企业授信额度和一定期限内,以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。根据买入的票据种类不同,票据包买业务分为商业承兑汇票包买和银行承兑汇票包买。
票据包买特点
1.授信期限内对特定持票人持有的商业承兑汇票保证贴现;或特定出票人签发承兑的商业承兑汇票保证贴现的业务。
2.卖方(贴现人)等同接收现金货款;
3.提高了特定出票人商业承兑汇票的信用等级;
4. 便于卖方扩大销售,扩展了其商品交易支付模式。
票据包买和票据贴现,差别在哪里?
票据包买的优点
(1)买方的最终付款风险转由银行承担,银行提供100%的风险保障,在基础交易真实合法的基础上,银行对已支付的贴现款项无追索权。
(2)卖方远期应收票据变为即期的现金收入,财务状况得到实质改善。
(3)卖方资金周转率提高,便利资金周转。
票据包买与一般票据贴现的差别
(1)包买票据的主要特征在于包买商以无追索方式贴入票据,当付款人拒付票款时,包买商虽具有对付款人的优先债权或向担保人提出赔偿的权利,却惟独没有向票据出让人追还所付贴现净额的权利。但一般贴现业务的贴现公司贴入票据后,仍享有向票据出让人追索票款的权利。
(2)包买业务中的票据须经担保人担保后,包买商才子以贴现融资;而一般贴现只需付款人对票据(指汇票)进行承兑,持票人对票据进行背书即可,无须担保。
(3)包买业务的融资对象为大型资本货物交易,通常需使用固定间隔期的多张等值票据。而一般贴现的票据主要用于普遍商品交易,一次交易只涉及一张体现交易金额的票据。
(4)包买票据的费用除贴现利息及手续费外,还包括选择费、承担费及罚金;而一般贴现业务中,贴现公司只按当时市场利率扣收贴现息及手续费,故包买票据的费用负担高于一般贴现。
票据包买适合的对象
(1)存在改善财务状况需求的大型集团客户,尤其是各级国资委监管的大型国有企业。
(2)财务制度较为严格,希望降低票据应收风险的企业,主要是大型外商投资企业。
票据贴现是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。
票据包买和票据贴现,差别在哪里?
票据贴现
产品功能
1、银行承兑汇票具有远期付款功能,降低企业对营运资金的占用;
2、票据持有人在汇票到期前若急需资金可以申请贴现;
3、银行承兑汇票在到期日前可以背书转让。
产品特点
1、对于卖方(收款人)来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力;
2、对于买方(出票人)来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模;
3、银行承兑汇票承兑手续费低(票面金额的万分之五),操作简便。
适用对象为具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类生产和经营活动的法人和其他组织。
申请条件
1、依法从事生产和经营活动的法人和其他组织;
2、在开发银行开立人民币存款账户,并与开发银行具有真实的委托付款关系;
3、经营管理正常,资信状况良好,并具有支付汇票金额的可靠资金来源;
4、真实合法的交易合同,且在合同上载明以银行承兑汇票作为结算工具和支付方式;
5、能够按照规定交付足额保证金或提供有效担保;
6、无逾期贷款、欠息等不良信用记录,没有未决重大诉讼事项或其他被政府机关、监管机构严重谴责事项。
票据包买和票据贴现,差别在哪里?
一分风险,一分利润,比起一般票据贴现,票据包买业务虽然降低了应收风险,但是服务费用会比一般的票据贴现要高,根据企业的实际情况选择不同的票据融资方式,才能更好的促进企业的发展。
(文章来源:天下通商贸-让电票贴现更简单,做电票知识普及的领航者,关注抖音号390626901免费获取全套电票视频操作教程 官网:http://www.txthp.com/)