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商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕

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商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕

发布日期:2019-11-29 作者:天下通商贸 点击:

商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕,商票,具有申请容易、融资成本低、流通快,变现方便等特点,近年来成为中小企业的重要融资工具。

然而,有利益就难免有人铤而走险。商票的融资功能,也成为某些不法分子眼中的“唐僧肉”,为了分得一杯羹,他们不惜越过法律红线,以各种非法手段套取民间资本和银行资金。

商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕

《中华人民共和国票据法》第十条规定:

票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得,必须给付对价,即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。

这条法律是所有票据的基础,但是有些企业却偏偏违反此项规定,以各种非法手段开具商票。这些非法手段主要包括:

1.虚构贸易背景

在众多非法商票操作中,虚构贸易背景是最普遍、最典型的做法。《中华人民共和国票据法》第十条规定:“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。”然而现实情况是,办理无真实贸易背景或贸易背景不清的商业汇票承兑和贴现的行为比比皆是。

操作方式主要包括:伪造发票、变造发票、严重缺发票、发票先开后废、废票重用、陈票新用等;交易合同、运输单据、出入库单据、检验验收单据等资料不实等;关联企业之间虚开增值税发票、虚构交易签发商票等。

2.贸易背景重复使用

某些企业具有真实的贸易背景,但是用同一份交易合同重复在多家银行办理商票融资。具体来说,付款企业用同一商品交易合同和开出的增值税发票在多家银行办理商票业务,或者收款企业为配合付款企业用同一商品交易合同及开出的增值税发票在多家银行办理贴现业务。

此行为无形中放大了风险,给市场带来了不稳定因素。而由于使用的业务合同是真实的,发票能够通过国税部门增值税交叉稽核系统的检验,传统的检查方法难以揭穿其漏洞,所以必须加以高度警惕。

商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕

3.无贸易背景开商票

比虚构贸易背景更恶劣的是,部分违法机构在无购销合同的情况下直接签发商票,行为之恶劣,无异于金融诈骗。

其中风险最大的,是那些空壳公司签发的没有任何资产抵押和贸易背景的商票(由中小金融机构贴现多次搭桥转贴套现)。这类业务多为中介公司组织主导,存在挪用错配利息和一票多卖等风险。

中介公司从银行套出的资金,一部分用于弥补一票多卖不能持续滚动下去的缺口,另一部分挪用填补资本市场或其他投资造成的大额损失,目前已爆发多起案件。

这类业务十分复杂、牵涉面广、业务存量大,一旦出现风险,实际损失很难挽回,对整个票据市场的信用、信任和声誉将造成巨大影响。

4.开纸质商票

近年来,央行为了促进票据业规范发展,大力推动电子商票。电子商票不仅可以防止票据的伪造和变造,还可以节省审查等操作成本,大幅提高票据流转的效率。

但是部分企业仍然热衷于开具纸质商票,究其原因,纸质汇票一般的操作流程是企业到开户行去购买,然后企业可以根据自身需要随便开,到期兑付即可,只要企业不拒绝承兑,银行并不了解企业到底开了多少汇票。

这样,企业就实现了扩大融资规模的目的。但是,这种融资行为游离于监管之外,风险不言而喻。

5.混淆概念的商票

某些商票的出票人和承兑人不一致,故意混淆概念。例如有些所谓的电子银行承兑汇票,出票人为A公司,开户行为A1银行,承兑人为B公司,开户行为B1银行,让人误以为这是B公司代A公司开出的电子银行承兑汇票。其实B公司为某财务公司。严格来讲,这不是银行承兑汇票,应算作商票。

商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕

非法商票花样繁多,一篇文章难以穷尽,但是无论手段如何,其行为都严重扰乱了金融秩序,增加了金融系统风险。

当前正处于金融去降杠杆的重要阶段,深刻认识并严厉打击这些非法商票,对于中国票据行业的健康发展,对于让票据行业支持实体经济发展,无疑都具有重要意义。

以往票据行业是假票横行,现在纸质承兑汇票升级电子承兑汇票了,诈骗的伎俩也随即在电票上升级。

电子承兑汇票也有假?对,而且不止一种方式造假!

骗术一:

· 假同业户开电子商业汇票! ·

电子承兑汇票最初就是为了防范假票而设的,没想到推行之初就爆出了20亿诈骗案。回顾第一个假电票案:

2016年8月,不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了20亿电子承兑汇票。这些电票开出时,采用了多家企业作为出票人,开票行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行。恒丰银行青岛分行买入后,其中13亿转贴现到恒丰银行上海分行,6.5亿转贴现到邢台银行。而后,恒丰银行发现问题并报案。

该案爆发后影响极大,电子承兑汇票代理直接被叫停,如今ECDS系统已经交接给了上海票交所,ECDS系统与票据交易系统也已经融合完成,贴现后的业务换到了票据交易系统下,当年的漏洞如今已不复存在。

骗术二:

· 电子商票冒充电子银票! ·

近期大量发现此类诈骗方式,骗子利用部分客户对商票开票系统的认识不充分及疏忽大意,大量开出小面额商票,然后充当银票贴现。


3种防不胜防的电子商业承兑汇票诈骗术,千万别掉坑里了!

商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕


该票乍一看,承兑人写的是银行,还以为是银行承兑汇票,而实际上,这是张商业承兑汇票:


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这类票还有很多,比如:


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商业承兑汇票贴现骗局,这3种情况,需警惕


据市场反馈,这些商票有大量已经成功贴现,到期很难兑付。

那如何预防这种损失呢?

注意看票面:

1、票面已经清楚写明“商业”两个字;

2、票号第一位为”2“,即代表商票,如果是”1“,才代表银行承兑汇票。

骗术三:

· 冒名开户再开具虚假电子商票 ·

今年11月,一家上市央企的孙公司突发声明:我被人冒名开户+开具虚假电子商票!


3种防不胜防的电子商业承兑汇票诈骗术,千万别掉坑里了!

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目前中交一航局第一工程有限公司对上述虚假银行账户及虚假电子商业承兑汇票表示不承担任何性质的责任(包括但不限于兑付责任)。目前案件在进一步调查中。也就是说,如果你购入的这种票将无法获得兑付。

如何预防:

商票最好做查询查复!

票据行业真是危机四伏。不仅要面对真票随时可能不能兑付的雷,还得小心应对各种防不胜防的骗。现在利润又低的可怜,赚着卖白菜的钱,操着卖白粉的心,真个心累!

(文章来源:天下通商贸-让电票学习更简单,做电票知识普及的领航者,关注抖音号390626901免费获取全套电票视频操作教程 官网:http://www.txthp.com/)

本文网址:http://www.txthp.com/news/1842.html

关键词:商业承兑汇票贴现骗局,商票到期不能兑付,商业承兑汇票风险

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