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收商业承兑汇票的风险,不要慌不要乱,做好这2点才是关键

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收商业承兑汇票的风险,不要慌不要乱,做好这2点才是关键

发布日期:2019-12-15 作者:天下通商贸 点击:

收商业承兑汇票的风险,不要慌不要乱,做好这2点才是关键,年末如何防范商业承兑汇票诈骗的3个杀手锏,又到年底,各路“骗子大神”大量出没的关口。以往票据行业是假票横行,现在纸票升级电票了,诈骗的伎俩也同样升级到电票时代。

年末如何防范商业承兑汇票诈骗的3个杀手锏

收商业承兑汇票的风险,不要慌不要乱,做好这2点才是关键

电子承兑汇票最初就是为了防范假票而设的。与传统纸质汇票相比,电票能有效杜绝伪造、变造票据案件,降低企业结算成本等,没想到推行之初就爆出了20亿诈骗案。如今,天下通商贸整理收集大量案例,更是出了诈骗的新招数,可谓是“上有政策,下有对策”啊!

Part 1

电子商票冒充电子银票

有公司表示,近日收到了用户询价的票据。可奇怪的是,票面抬头写着是电子商业承兑汇票,但是承兑人是银行,该票的承兑人信息和票号及票抬头相互矛盾。

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很明显,这是被“大神”动过手脚的汇票。

经常接触票据交易的朋友们知道,电子商业汇票分为电子银行承兑汇票(简称电银)和电子商业承兑汇票(简称电商),电银承兑人为银行,票据号码第一位为“1”;电商承兑人为企业即出票人,票据号码第一位为“2”。

而有部分客户对商票开票系统的认识不充分及疏忽大意,骗子利用这些客户的弱点大量开出小面额商票,然后充当银票贴现。

同时,临近年底,一些公司企业为了缓解资金压力急于将手中的承兑汇票贴现而这种心理正中不法分子下怀,利用电子承兑汇票操作便捷、无地域限制、流通快等特点,以贴现交易为幌子骗取持票人信任,进行诈骗。

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该票乍一看,承兑人写的是合肥科技农村商业银行股份有限公司肥东支行,还以为是一张银行承兑汇票,而实际上,这是张商业承兑汇票:

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除了上面的三张,类似的票还有很多:

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这批商票抬头明显记载“电子商业承兑汇票”,票号也以商承的“2”字打头(银票票号为“1”字打头),但承兑人一栏并未填写出票人的公司名称,故意填写为“某某银行”(为了造成属于疏忽大意的假象,填写了自己公司的开户行名称,因此,该批票的一个显著特征就是“开户行与承兑人名称一致”)。

该票据大量开出要素完全一样的连号票,现已在市场广泛流通,有大量已经成功贴现,单张10-100万不等,到期很难兑付。

Part.2

“三步走”战略 预防中招

第一步:想要不上当,看票面;

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电子商业承兑汇票:

1、电票的日期最长为一年。

2、票号一共30位,第一位“1”代表银票,“2”代表商票。

3、出票人和收款人代表票据最初的转让方和受让方。

4、票据金额须大小写一致。

5、银行的承兑人为银行或财务公司,商票的承兑人为出票人。

6、只有备注“可转让”的汇票才能流通或贴现。

7、必须有承诺信息,承兑日期为出票日期或出票日期的后几天,一般不超过7天。承兑日期可不填。

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电子银行承兑汇票

1、银行承兑汇票的出票人开户银行、承兑人、承兑人开户银行,必须为同一银行,或者同一类别银行的不同支行。

2、承兑人种类分为:国股、城商、农商、农信、村镇、外资、财务公司。

第二步:判断贴现价格是否正常;

在发生问题的票据案件中,所有受害人在收票时“心中都产生过疑虑,价格都明显低于市场价格”,但都是没有抵挡住利益的诱惑,铤而走险才导致被骗。

同时,对“有疑虑”票据进行信息查询。按照《电子商业汇票业务管理办法》第七十一条规定,票据当事人可以通过接入机构查询与其相关的电子商业汇票票据信息。一般来说,开户银行是不会对当事人说假话的,票据“是商票还是银票”,一查便知。

第三步:建议到大型的电子交易平台去进行交易;

平台大,安全系数相对来说会高一些。像票据管家,平台上有“自动识别”系统,“商票冒充银票”根本隐瞒不了识别系统。

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还有半个月过年,骗子又活跃起来,票据行业真是危机四伏。不仅要面对真票随时可能不能兑付的雷,还得小心应对各种防不胜防的骗。在此,温馨提示广大票友提高警惕,相互转发扩散,谨防上当受骗!

(文章来源:天下通商贸-让电票学习更简单,做电票知识普及的领航者,关注抖音号390626901免费获取全套电票视频操作教程 官网:http://www.txthp.com/)

本文网址:http://www.txthp.com/news/1874.html

关键词:收商业承兑汇票的风险,商业承兑风险防范,电子商业承兑汇票

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