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银行承兑汇票可能伤害中小企业,为什么还广泛流通?

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银行承兑汇票可能伤害中小企业,为什么还广泛流通?

发布日期:2020-02-24 作者:天下通商贸 点击:

银行承兑汇票可能伤害中小企业,为什么还广泛流通?那为什么需求还很大,是什么原因?

不是可能伤害,而是一直都在伤害!当然,银票的伤害度远远低于商票的伤害度,所以还不算一无是处。

银行承兑汇票可能伤害中小企业,为什么还广泛流通?

银行承兑汇票可能伤害中小企业,为什么还广泛流通?


银行承兑汇票

或许有人还不知道什么是银行承兑汇票,我们举个简单的例子来说:A企业由于经营的需要向B企业采购了一批货物,价值1000万元。两种情况下,A企业会开立银行承兑汇票:

(1)A为大企业:处于交易之中的强势地位,这时候虽然A企业账户里有钱,但是A企业并不想这么快就把钱给B企业,因此它就到银行申请开立一张1000万元的承兑汇票,这张承兑汇票就像是一张承诺函,银行向B企业承诺汇票到期的时候,会把1000万元打给B企业。现实中在承兑汇票到期的前几个工作日A企业就会把钱打入银行的账户里,到期银行在给B企业。由于承兑汇票的期限一般都是半年期或者一年期的,因此A企业就相当于把1000万元多留在自己账户上半年或者一年。


银行承兑汇票可能伤害中小企业,为什么还广泛流通?

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由于在这个交易之中,B处于弱势的地位,所以它不得不接受银行承兑汇票,只有当B处于强势地位的时候,比如A要买的货物,只有B一家企业有,那么B可以拒绝接受承兑汇票,反正不卖A还可以卖给其他企业,不怕没市场。

(2)A为普通企业:A与B处于同等的交易地位,仍然是A向B买,这时候A的账户里确实没有钱,但是又想买,不过B企业不愿意接受A欠账,因此A就到银行申请开立一张承兑汇票给B,由银行承诺到期付款给B企业,由于是银行的承诺,银行的信誉比A好多了,所以B就接受了,当然了这也是B为了开拓业务不得已接受,如果B不缺A这个客户当然可以不要做这笔生意了。


银行承兑汇票可能伤害中小企业,为什么还广泛流通?

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为什么银行会愿意承诺?

现实中并非A企业想要开立多少银行承兑汇票就开立多少的,A要想开立承兑汇票要先到银行申请授信,由银行核定给予其一个限额,A在限额之内申请开票,且开票的敞口是有抵押或者保证的。

对于银行来说,开票可以赚取以下收益:(1)保证金:保证金的比例为30%,比如A企业开1000万元的票,要交300万的保证金存银行(这对银行来说是存款),剩余的700万元等银票要到期的时候在给银行即可;(2)手续费:银行对于开票是要收取手续费及敞口的承诺费的,一般两者合计在0.3%-0.5%,比如1000万元的票要收取3-5万的手续费;(3)贴现费用:如果B企业收到这张票据之后,急需用钱,等不了一年怎么办?没事,可以拿来银行贴现,比如1000万元的票,银行给你950万元,其余的50万元为贴现的手续费(具体多少看期限及各银行收取的费率)。

总结

银票伤害的都是小企业,因为小企业处于弱势地位,只能被动或者无奈的接受(强势地位的企业完全可以拒收票据),由于期限太长(特别是现在的电票常常是一年期的),资金长期被占用。如果不想被占用又只能去贴现(但是贴现损失的费用可能与这单的利润都差不多了),所以银票对于小企业来说很头疼。


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但是反之,其对于大企业来说,却具备诸多的好处,最直接就是可以延长付款期限,这个压货的资金可以做很多其他的事情,此外在缺钱的时候,通过开票也可以缓解自己的资金压力,所以大企业热衷于开票,再者开票对银行有利,银行业鼓励企业进来开票,所以票据需求量才那么大。

当然银行承兑汇票并非说是一无是处,最少到期只要票据无瑕疵,肯定可以找银行拿到钱(无需担心要不到欠款);再者票据具备流动性,资金过于紧张时完全可以变现;此外相比最坑爹的商票,银票无疑是优秀的。

(文章来源:天下通商贸-让电票学习更简单,做电票知识普及的领航者,关注抖音号390626901免费获取全套电票视频操作教程 官网:http://www.txthp.com/)

本文网址:http://www.txthp.com/news/2018.html

关键词:银行承兑汇票优点,承兑汇票背书转让,银行承兑汇票融资

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