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财务公司未加入人行大额支付系统,不能发起线上清算,到期怎么办

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财务公司未加入人行大额支付系统,不能发起线上清算,到期怎么办

发布日期:2020-05-09 作者:天下通商贸 点击:

财务公司未加入人行大额支付系统,不能发起线上清算,到期怎么办?对于电子商业汇票系统而言,没有了票交所的资金账户支持,线上清算的实现只是通过电票系统与大额支付系统实时连接完成的。

有过提示付款经历的小伙伴一定见过这样的界面!


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那么线上清算、线下清算是什么意思,到底又该怎么选呢?

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电子商业汇票的资金清算有两种方式,线上清算模式与线下清算模式。


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线上清算是指电票系统参与者在办理票据业务时,电票系统通过与大额支付系统的连接完成电子商业汇票的资金清算,从而实现票、款的变更由系统自动完成,通俗的来说就是一手交钱、一手交票。

如A银行将票据转贴现给B银行,在线上清算模式下,首先A银行向B银行发出转贴现申请,B银行作出签收,在B签收时,票据交易系统不是实时的将B的签收转发给A,而是在票据交易系统中做暂存和锁定处理,根据B的签收,自动向大额支付系统发出即时转账报文,然后根据大额支付系统返回的成功扣款的报文将票据权利修改为银行B,并将处理结果通知A。

票交所成立后,目前票交所系统分为电子商业汇票系统与中国票据交易系统。

票据交易系统只支持线上清算模式。

加入中国票据交易系统会员的金融机构应根据《上海票据交易所系统参与者资金账户业务操作规程》相关规定,通过中国人民银行清算账户即大额支付系统账户或票交所资金账户办理票据业务的资金清算结算。

已拥有中国人民银行清算账户或未在中国人民银行开立清算账户但取得其关联的大额支付系统直接参与者出具的清算账户使用授权书的金融机构及财务公司,应当使用该大额支付系统账户办理票据业务资金清算结算。


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一般的商业银行和以下7家财务公司拥有大额支付系统账户,分别是宝钢集团财务公司、海尔集团财务有限责任公司、上海汽车集团财务有限责任公司、美的集团财务有限责任公司、兵工财务有限责任公司、海信集团财务有限公司、中国一拖集团财务有限责任公司。

对于不符合中国人民银行清算账户使用条件的外资银行、农村商业银行和农村合作银行、农村信用社、民营银行、村镇银行、非银金融机构,应当由其法人系统参与者申请票交所的资金账户,会员下辖的所有系统参与者统一使用该资金账户办理票据业务资金清算结算。

非法人产品管理人需为下辖的每个非法人产品系统参与者申请开立票交所资金账户,每个非法人产品参与者使用独立的票交所资金账户进行票据业务资金清算结算。

换句话说,中国票据交易系统的线上清算依赖于大额支付系统与票交所的资金账户共同支撑。即便没有接入大额支付系统,仍然可以依靠票交所的资金账户来实现。

而对于电子商业汇票系统而言,没有了票交所的资金账户支持,线上清算的实现只是通过电票系统与大额支付系统实时连接完成的。

然而,目前大多数财务公司并未加入大额支付系统,因此若承兑人或承兑人的接入点为财务公司的,除上面提到的7家拥有大额支付系统账户的财务公司外,不得选择线上清算的方式,只能选择线下清算(非票款对付)方式清算资金。

赵伟喆律师提示:选择线下清算,为了保障自身的合法权益,持票人需按照《电子商业汇票系统报文格式标准》(5.6)要求,在“提示付款人备注”中填写入账行行号账号及联系人电话,入账行行号和账号须以“#”开始,以“#”结束,入账行行号和账号之间以“@”分割,以半角方式填写。

如“#[email protected]#电话58881234”。


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另外,同一个清算行下的系统参与者若发生DVP业务,电子商业汇票系统受理该业务申请,但不会将资金清算的申请提交大额支付系统,而是向系统参与者直接返回清算成功的应答,由其内部系统自动调整账务,而不在大额支付系统中进行反映。所以,当持票人开户行与承兑人开户行相同时,也可能出现无法线上清算的情况。

文章来源:赵伟喆律师

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本文网址:http://www.txthp.com/news/2169.html

关键词:财务公司线下清算,电子承兑到期清算方式,财务公司电子承兑汇票

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