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财务公司电子承兑汇票纷纷暴雷,风险是怎么发生的,真相触目惊心,最近一段时间,诺亚踩雷、中原证券、康美药业暴雷、康得新暴雷以及更早的三安光电暴雷,连续的跌停,给投资者造成了很大的损失?
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几起票据风险事件使整票据市场闹得人心惶惶,票友们也在努力提高避免票据风险,那么我们如何尽量避免这样的事呢?
票据是目前企业以及金融机构之间使用频率最高的业务工具之一,如何使用好票据并有效帮助企业降本增效,是当前企业集团在供应链管理中的一项重要课题。
然而,在现实中,财务公司票据发展却存在一定的“劣币驱逐良币”问题,一方面,部分财务公司的外部票据认同度低;另一方面,在风险控制上也良莠不齐。
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如何看待和理解财务公司当前票据业务发展中的瓶颈?
财务公司却一直有着不同的声音,尤其是近两年极少数的财务公司发生了票据违约事件后,确实对于整个财务公司行业的票据品牌形成了一定的声誉风险。
1银行授信的匮乏和低效,是现行商票发展陷入困境的最主要原因;
2商业信用体系的不健全,使得商票在企业间背书举步维艰;
3企业不够重视商票少,不利于商业承兑汇票的推广;
4商票创新没有突出自身特点,与同类产品不具竞争力
5.商票资管的投资方没有完全市场化,导致商票资管只局限各自的白名单客户。
6.商票的风险相对于银票较高,且商票资管的投资方需得到银行的授信,但审批时间较长、操作效率较低。
我们首先必须明确一个基本立场,财务公司是银保监会监管下的持牌金融机构,财务公司的票据是银票,其定性是明确的。
面对现实,财务公司一方面需要围绕票据推广进行品牌宣传,提升财务公司的票据影响力;
另一方面需要不断扩大票据适用范围,通过与外部金融机构的立体化合作,强化自身票据的品牌效应和推广使用黏性,这也是财务公司票据业务的发展趋势所在。
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财务公司行业票据外部认同度低的表现是什么?原因有哪些?
财务公司票据目前在贴现市场上的认同度较低。
首先是财务公司票据在部分商业银行体系内很难成为低风险押品,供应商收到的票据无法进入商业银行的票据池开展业务坦白说,财务公司普遍在产业链上下游业务合作的过程中遇到这种情况,对财务公司票据的风险认知有歧视,因此,财务公司提升自身品牌信用和市场形象是一个长期的过程,不能被动等待、无所作为。
其次,在财务公司票据的加权风险资产计量方面,商业银行承兑票据的风险资产计提比例为20%到25%,但是财务公司承兑的票据是100%,这其实也是对财务公司信用认同度不高的体现。
另外,正如之前所提到的,去年票据市场发生了个别财务公司票据信用违约事件,对整个体系的信用品牌受到了负面冲击,也对财务公司在供应链生态中带来了不良影响。
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如何识别判断财务票风险大小?
通过资产负债表摸清企业家底;
通过利润表了解企业销售规模和赢利能力
通过现金流量表了解企业现金流入流出情况,看看企业是否还有余粮
恪守真实贸易背景前提,不能成为企业没有真实贸易背景搞票据融资的“推手”。
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有哪些好的方式能够帮助财务公司提升自身的票据认同?
财务公司要用开放的心态做好集团票据业务,
要做好合规经营与风险控制,正面树立财务公司票据品牌形象,努力打造良好的供应链生态。
大力推广电商
电票可以有效降低伪造、变造风险,提高效率,对商票的发展具有极大地推动作用。
培育市场增信机构
通过对发行人的信用进行辨析、分离、重组并购等增信措施可以降低票据违约概率或者减少违约损失。
政策引导
政策应引导机构尝试和支持商票创新推进票据业务跨市场运作。
创造良好的商业信用环境
完善商业信用商业承兑汇票市场的高效、健康发展。
财务公司与商业银行和产业链上下游中的财务公司进行合作要坚持“对等、互惠、信用、风险管理”的基本原则。
企业及相关个体经营者也要强化票据知识学习,掌握具体的操作流程和注意事项,防止相关在不了解、不熟悉的情况下冒然操作,造成不必要的损失。
(文章来源:天下通商贸-让电票学习更简单,做电票知识普及的领航者,关注抖音号390626901免费获取全套电票视频操作教程 官网:http://www.txthp.com/)