银行承兑汇票宝典找到了，学好这些知识，让你立马变票据高手

什么是银行承兑汇票

银行承兑汇票宝典找到了，学好这些知识，让你立马变票据高手，A企业从B企业买东西，需要付钱给B，此时可以用汇款、现金、或者贷款、或者银行承兑汇票给B。

如果使用银行承兑汇票，则企业如此操作：

A向开户银行申请并经银行审查同意承兑，此时银行开一张银行承兑汇票，出票人是A企业，收款人是B企业，在票据载明的期限到期时，开票银行无条件支付票面金额给B。

一般的银行承兑汇票是最长六个月，到期时，B可以提供票据以相关的合同、发票，至B的一个企业结算银行办理票据托收，该托收银行将相关材料邮寄给开票银行，开票银行支付票据金额，此时B拿到了当初的货款。

如果B因为资金周转，需要提前拿到钱，可以将票据到银行进行贴现，或者将此票背书转让卖给别人，或者作为货款对外支付。

银行承兑汇票介质分类

目前银行承兑汇票分为纸质的、电子的。

纸质的期限最长半年、单张票做多100万元。

电子银行承兑汇票最长期限是一年，单张票最多10亿。

哪些行业的企业使用银行承兑汇票较多

建筑、钢铁、物流、医药、大型企业、汽车4S店、环保、电力等等

企业收银行承兑汇票注意事项

票据的抬头一定是银行承兑汇票，商业承兑的不好贴现。

票号的开头是1

尽量让对方支付电子银行承兑汇票，尽量不要纸质的。

如果是纸质的票据，注意不要收到假票、被克隆的一模一样的票，简单的辨别方法双

手搓一会儿，票放手上，票会卷曲，热敏纸或者买个验票仪器来检验真假。

票面不得出现“不得质押”、“不得转让”和背面标明“委托收款”等字样。

出票日期、到期日期及银行承兑汇票大小写金额书写规范、一致。

最好要大银行承兑的票据，容易贴现，贴现手续费低。

票据的背书尽量不要出现回头、重复的背书，如背书为ABB或者背书为ABA

如果是纸票，票面完整、无损、无污渍、无折痕、字迹清晰、无涂改、印章连续、清晰、规范。尤其是粘单的骑缝盖章要求章被连接缝二分之一平分至少要超过三分之一，其他盖章仍需盖在框内空白处，若因框内空白处盖不下第二枚章，印鉴章超出框外，则印鉴章需与背书框的下框线相交，背书人印鉴章不得悬于框外。

目前企业收到的承兑汇票的方式

至银行办理贴现、支付给供应商、持有到期。

银行贴现的难点

银行贴现较慢，一般需要至少2到3天。

很多小银行承兑的票据银行贴不了，没有额度。

银行贴现价格相对较高。

利润相对较低，银行不愿意贴。

银行贴现时候需要合同发票，企业无法提供。

支付给供应商的难点

供应商不愿意要，如果要也只要大银行的票据，比如工农中建。

票据贴现的价格决定因素

银行分类标准：

一类：国有银行及股份制银行

工农中建交、广发、华夏、招商、民生、平安、兴业、进出口、浦发、中信、光大、国开行

二类：有较高知名度的城市商业银行

北京、上海、杭州银行、江苏、南京、宁波等

三类：地方银行

地方城市商业银行、部分外资银行

四类：财务公司

财务公司承兑的银行承兑汇票、如中石化财务公司、国家电网财务公司

因为一类银行的付款能力最强，该类票的到期承兑风险小，因此价格相对较低。

期限：到期日越远，利率越高。

如果票据背书或者相关盖章不清楚、不规范价格高。

如果票据没有在票交所上登记，价格比较高。

一般票据中介的贴现流程

电子银行承兑汇票：

拍照清晰的系统截屏给我司、我司给出报价、客户接受报价后、告知贴现客户被背书 账户，客户登录网银，直接背书，我司签收票据后，打款给客户。

企业在中介贴现注意事项

最好是和熟悉的中介进行贴现，比如熟人介绍。

提前确定好价格，价格特别低的要注意，防止被故意以低价诱惑上当不打款。

纸质票据在贴现时候，做到票不要离开眼睛，收到贴现款后，让对方取走票。

背书动作由中介完成，比如背书场所不要有水防止洒落票面，印泥要合适，印章要清晰必要时候需要用鞋刷清洗。

被背书人栏里，最好不要自己填写，如填写需要逐笔逐划填写、不可连笔，不要超过边框。

中介贴现的核心优势

1、一般贴现价格比较低，降低企业融资成本。

2、不需要和上一手的发票、合同。

3、速度快，半个小时获得贴现款。

4、大小金额都可以。

5、大小银行都可以。

6、部分的商业承兑汇票也可以贴现。

7、大多数的有问题的票都可以贴，比如回头、重复背书等。

票据业务的衍生服务

01

很多公司进货的时候需要使用银行承兑汇票，比如4S店进车的时候，比如电器代理商进货的时候，比如冶金，化工，钢铁行业每月支付电费的时候，都可以从我们这里买银行承兑汇票用于支付货款。同时，可以提供换票服务，比如您有100万的票，可以换成2张50万的票。

02

很多国企，央企，比如华润，宝钢，神华，医院，医药公司，对外支付时候会用银行承兑汇票，供应商拿着票，需要贴现，比较困难，我们可以贴现。

03

对于现金充足持票到期的客户，我们可以将国股的银行承兑汇票换成农商、财务公司等低等级的票，赚取利息，提升财务资金效率。或者将近期的票换成远期的票。或者直接出售低等级的票给客户获得收益。

04

目前有的银行和财务公司已经有不兑付的记录，请客户注意不要收取相关银行承兑汇票。这些银行承兑的票据请客户不要收取，建议企业的财务部建立黑名单制度，黑名单中的不要收取，或者建立白名单制度。

05

为了管控银行自身的风险，目前有时候会看到票据的签发人是支行，但是承兑人是分行，这是为了银行进行统一授信管理的方式，防止支行超过客户授信额度进行开票。

06

某些较小的银行，没有自己的票据介入系统，是通过大银行代理接入的，这样银行开出的票据，一定要注意，防止承兑人处写的是企业，或者虽然抬头是银行，但是承兑人是企业。

07

因为纸质商业票据是企业自己开票的行为，有时候你会看到，开票日期是未来的日期，不要奇怪，财务自己开的，到期能否兑付，另外说。

08

近期，有人假借中铁二局的名义在兴业银行东北某个支行签发商业承兑汇票，所以商票的防假，警钟长鸣。

09

市场上老是有人说，某个公司的票据对外找贴现资金，价格好随时开好多亿，这样的票不是一般的票据中介能做的，很大程度上，这代表了企业的融资行为，就好像企业要找一家银行申请授信一样，一般的中介无法具备银行的财大气粗。也就是说，一般的中介无法和体量特别大的企业直接作为交易对手，毕竟大金主都是银行。所以如果你遇见这样的业务，很难做成功。

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