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企业付款时,为什么要开银行承兑汇票?看完瞬间开悟了,我在的支行经办银行承兑业务,我又负责票据开立和验票业务。
我在的支行经办银行承兑业务,我又负责票据开立和验票业务。
敞口汇票:保证金不能覆盖汇票金额,即企业开立1000万银行承兑汇票就要在银行存500万(汇票金额的10%-50%)的汇票保证金。
非敞口汇票:保证金完全覆盖汇票金额,即企业开立1000万元银行承兑汇票就要在银行存1000万的汇票保证金。
银行角度:企业申请银行承兑汇票就要存入保证金,银行存款增加,存款任务好完成,银行存贷比上限75%,只有存款增加,才能放更多贷款,收更多利息。同时银程付款更能掌控贷款企业的资金流向,控制贷款用途,防范贷款风险。
敞口承兑意思就是企业缴存的保证金不是100%,可能存70%的保证金,也可能存50%的保证金,这样对于银行来说有一定的风险,但银行会要求企业找实力雄厚的企业做担保或者直接用实物抵押,风险也是可控的。就是敞口承兑,保证金也是可以充当银行存款业务的。即使是全额承兑,用有银行信用的承兑付款,经营业务,保证金的存款利息还是自己的。相当于占用上游客户半年的货款。
对于银行来说,开银票也有很大的好处,所以也会全力推广。首先,银票有保证金存款,在存款日益重要的现在,保证金也是存款稳定的重要手段。其次,如果开票银行把银票封闭到本行贴现,也是很有赚头的。对于银行来说,开票就已经计提了资本占用,贴现时不用重复计算,这样银行贴现时几乎没有成本,这也是银行贴现利率低于贷款利率的原因。最后,银票属于表外业务,不受存款规模限制,因此可以迅速扩大业务量。
敞口汇票:保证金不能覆盖汇票金额,即企业开立1000万银行承兑汇票就要在银行存500万(汇票金额的10%-50%)的汇票保证金。
非敞口汇票:保证金完全覆盖汇票金额,即企业开立1000万元银行承兑汇票就要在银行存1000万的汇票保证金。
银行角度:企业申请银行承兑汇票就要存入保证金,银行存款增加,存款任务好完成,银行存贷比上限75%,只有存款增加,才能放更多贷款,收更多利息。同时银程付款更能掌控贷款企业的资金流向,控制贷款用途,防范贷款风险。
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