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假商票伪银票,防不胜防的根源在哪里?做实这5点是关键

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假商票伪银票,防不胜防的根源在哪里?做实这5点是关键

发布日期:2020-08-16 作者:天下通商贸 点击:

假商票伪银票,防不胜防的根源在哪里?做实这5点是关键,前期,圈内流传某企业的“假”商票,并列举了四类假票风险,一是骗取资料冒名某局开户,通过网银开假商票,二是冒名某局子公司,成功进行工商注册,以某局子公司名义开立账户签发商票,三是利用银行网银系统漏洞,篡改承兑人名称等信息,将商票伪装银票,欺骗收票人;四是克隆某行同业户,代理接入电票系统,非法开银票。消息传出,业界哗然。

假商票伪银票,防不胜防的根源在哪里?做实这5点是关键


做实开户环节客户身份识别,防范企业造假

无论是工商注册信息造假,还是开户资料作假,都是常见的诈骗手法。一旦在开户环节不能识别出客户作假,后端包括票据业务在内的其他业务都难以辨识。作为商业银行,加强企业开户环节的客户尽调和身份识别,是应有之义,也是防范不法分子利用虚假资料开立账户,进而开通网银和电票功能行骗的必要、有效手段,而不是从业务端再来防范风险。银行内部相关部门应加强协防和信息交换,尤其是运营部门在企业开户和开通网银功能时要加强审核,做到尽职免责,避开因开户审查不严的法律责任。

用好票据大数据资源,让假账户无处遁形

票据背书信息都记录在ECDS系统,这是非常宝贵的资源。银行利用票据大数据和企业开票账户相关信息,通过串联两个数据库构建非现场监测分析模型。最简单粗暴而有效的方法是,把在自家银行开立账户,并签发过小面额(金额自行脑补一下)银票、商票的企业梳理一下,分析该企业开票账户在过去一段时间内的流水状况,查看有无经营性流水往来,是否有明显异常交易行为,针对可疑账户和客户,让客户经理实地尽调,逐一排除。

假商票伪银票,防不胜防的根源在哪里?做实这5点是关键

完善网银系统信息校验,杜绝伪银票诈骗

对于出票人篡改商票承兑人名称,试图将承兑人填写为某“银行”“很行”“银 行”“信用社”等字样,迷惑收票人,套取银行信用的欺诈行为,必须所有参与主体都加强网银系统信息校验功能优化,铁路警察,各自管好自己的一段。这就要求所有接入ECDS系统的商业银行都应按照票据市场基础设施提供机构发布通知要求,加强系统信息校验,在出票、承兑、收票、贴现等环节,开户行网银都应校验当前票据行为人的名称、账户号、开户行号、社会统一信用代码等信息与本行预留的客户信息的一致性,完整性。若客户社会统一信用代码等信息发生变更,应及时在系统中进行更新。

控制业务边界,切断风险因子来源

对于代理接入电票系统的风险,主要是接入行对申请人提供的开户、申请资料真实性完整性以及客户真实身份的识别,以及对申请人开票量的监控,一是防止不法分子克隆同业账户接入系统,从而承担开户审查不严的法律责任,二是定期监测被接入人的开票量,防止其超出兑付能力大量开票,最终无力兑付给接入行带来声誉风险。所谓风险管理能力决定业务发展的半径,如果代理行风险管理手段无法触达,可暂停提供代理接入系统服务。

假商票伪银票,防不胜防的根源在哪里?做实这5点是关键


指定唯一开票账户,从源头上杜绝假商票

防范假商票的治本策略是,从监管层面统一规范企业的开票行为,例如出台规定,要求开票企业指定账户,签发商票的账户必须是唯一的,甚至要求是企业的基本结算户。企业应将开票账户提前报备市场基础设施管理者,由市场基础设施提供者在系统中建立信息校验模型进行监控,比如系统自动校验商票背书中的开票人账户号与该企业报备的账户号是否一致,如不一致,则提示收票方,从源头上杜绝企业在不同银行开立多个网银账户容易造假的行为。

(文章来源:天下通商贸-让电票学习更简单,做电票知识普及的领航者,关注抖音号390626901免费获取全套电票视频操作教程 官网:http://www.txthp.com/)

本文网址:http://www.txthp.com/news/2420.html

关键词:假商票伪银票,财务公司电子承兑汇票,商业承兑汇票风险

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