弄虚作假开的商业承兑汇票，还能行使追索权吗？送你5个预防方法

弄虚作假开的商业承兑汇票，还能行使追索权吗？送你5个预防方法，近些年，承兑汇票的票据纠纷案件频发，几乎均涉及伪造票、变造纸票等情况，背后脱离不开虚假贸易、银行“萝卜章”以及票据中介的“灰色”游走等因素，让众多中小企业叫苦不迭。

有一种情况：承兑人之所以拒付，原因是认为账户不是自己开的，是别人冒用自己名义开的，为了证明这一点，承兑人提供了一系列的证据，甚至冒开账户的人也曾经承认章是自己私刻的，并且涉嫌合同诈骗被抓了。但即便如此，法院最后还是判决票据有效，持票人有权向所有前手，包括承兑人追索。

01、违规担保、无真实贸易，承兑汇票风险再现

某商票案：张三和李四是夫妻，他们分别是张三公司和李四公司的法人。李四的公司在银行A的贷款逾期了。如果李四公司还不上，银行A需要将这笔贷款计入不良。为了解决这个问题，张三提出，可以利用张三公司和李四公司虚开一张商业承兑汇票，然后去贴现，贴现的钱再去还银行的贷款。这个想法，银行A市场部的老总也同意，可以掩盖不良。这其中，张三公司，是张三间接控制的。

于是：李四公司和张三公司签订了一个虚假的产品购买合同，李四买了张三1亿元的某产品;李四开给张三一张商业承兑汇票;他们之间，没有真正的实物交割;张三拿到商票之后去银行A进行了贴现，得到了1亿元;接着，张三公司把钱打给了他老婆控制的李四公司;李四拿到钱后，还了7500万贷款;

上述合谋造假的行为，搞法律的人把它叫做：通谋虚伪。

这个虚构的商票最终没人兑付。引起了纠纷—据说是金融领域第一例。其中一个最重要的问题是：银行A是否是合法的票据权利人。

但是，银行A认为吃亏了：因为一审判决没有支持他的要求客户支付2000万罚息的诉请。

理由是：银行A在明知李四公司尚有欠款未还的前提下，仍给与张三公司进行贴现，审查不严，对最终不能支付票据款项构成违约负有责任，其主张按合作协议约定支付票据款利息罚息理由不充分，不予支持。

银行A很生气，于是，上诉了。结果，更悲催。票据权利也没有了。

二审法院认为：

银行A和张三公司在本案中的真实意思表示是借款;涉案票据活动是各方通谋虚伪的行为，所涉及相关民事行为应属无效，银行A依法不享有票据权利。本案应按虚假意思表示所隐藏的真实法律关系处理。

但，有人认为：

1、通谋虚伪，这个词的法律界定不清晰。理论上，通谋虚伪表示与恶意串通、掩盖非法目的、规避行为之间的关系尚待理清，以便准确识别各自的构成要件。因此，这个案例可能没有普遍意义。

2、动机不能作为界定是否存在通谋虚伪的依据。

3、张三公司与李四公司之间无真实的交易关系和债权债务关系，但这种规避票据基础关系的出票行为不会导致票据无效。票据行为的文义性、无因性和独立性，不应当影响出票行为的效力，也不应影响银行A作为后手享有的票据权利。

02、 票据风险

票据业务风险可以概括为两大类：

一类是外部风险，包括：使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据，达到骗取银行资金的目的。

另一类是内部风险，要包括：一是内部人员直接参与作案。二是业务人员经验不足，识假辨假能力不够。三是内控制度不严。银行经办人员有章不循，违规操作，为企业随意开户，不按规定审核票据，不坚持复核制度，让犯罪分子有机可乘。四是银行间协作有待改进。银行之间在票据查询、查付、防伪上还没有形成一个统一的平台和有效的检查系统，对查询的答复缺乏责任心也是票据犯罪分子屡屡得逞的重要原因。

票据风险，主要包括政策性风险、信用风险、利率风险、假票风险、退票风险、违规操作风险、道德风险、经营成本风险、业务初级风险、人员调整风险、票据转卖风险、托收风险、公示催告票据风险、意外事故风险、竞争风险等等。

03、如何有效地预防和救济？

1、汇票、支票均具有时效性，持票人应在有效期内向银行提示付款；

2、汇票、支票书应清晰、规范，拒绝模糊书写、涂改，背书应连续；

3、出票人应保证在付款人处的存款足以支付票据金额；

4、票据被拒付，可因不同的拒付理由主张不同的权利：逾期支付或票面瑕疵，向银行主张票据利益返还请求权；账户空头，向出票人主张票据付款请求权，或背书人、出票人及其他债务人主张追索权；

5、发生票据纠纷，应及时向票据支付地或被告住所地法院提起诉讼。

假发票、假商票接连席卷而来，不管是什么原因，出了事损失责任都是由自己来承担，所以我们要确保自己的手中没有拿到假票！

从持票人角度来看，必须在规定的期限内向银行提示付款，如果被拒，需及时取得拒付证明，及时向前手追索，或者提起诉讼。

票据交易，应选在正规的办公场所，确保交易环境的安全；不贪图低价便宜，避免造成损失；防止假票、变造票等恶意行为，可寻求银行工作人员的帮助；交易过程中，切不可收到部分款项就把票据交出，防止发生经济纠纷。

今天的内容就是这些了

各位票友们有不同观点欢迎留言哦！

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