转贴现业务风险，尤其是这2个，千万别忽略

转贴现业务风险，尤其是这2个，千万别忽略，从票据转贴现业务的常规运作模式中不难得出，转贴现业务的风险重点主要表现在两个方面，一是银行层面的操作风险及违规风险；二是票据中介的介入。小面小编将做更全面详细的阐述。

(一)操作风险与违规风险

操作风险主要是指转贴现业务过程中，审查，审批，票据保管等风险的控制，都要依据相关操作流程及操作办法等制度的规定，如果操作人员不能严格履行法律法规所规定的制度流程，造成审查审批的不合格，票据的丢失被盗窃等问题，就会导致不法分子钻漏洞，出现风险等不安全因素的行为。违规风险是指由于违反政策规定致使办理票据业务而受到监管部门惩罚给银行造成损失的风险。从以上的票据转贴现经营模式可以看出，银行业务人员在执行业务操作时，存在隐瞒真实交易，串用会计科目，调节信贷规模，随意调节会计报表，减少资本计提等现象。同时，银行内部工作人员对转贴现业务中票据的保管，同业银行账户办理以及票据真实性的审批和审核也存在漏洞，引发违规风险和操作风险。

(二)票据中介引发的风险

从转贴现的违规操作模式中，不难看出，无论是买入返售中的一票多卖，还是过桥、消规模或同业户中，票据中介都成为了转贴现风险中的“主角”。

在转贴现业务中，票据中介引发的风险主要表现在中介与银行内部人员串通，导致出现起违规交易或造成损失的风险。在买入返售模式中，票据中介与银行内部人员串通，将买入返售环节中的票据取出，并与其他银行进行回购贴现交易，将贴现的资金进行投资。当投资不能产生正向回报，则会导致无法将票据回购，导致票据不能兑现，造成损失。在过桥及同业户运作模式中中，银行内部人员与票据中介勾结串通，通过一系列违规操作手法，逃避监管，赚取巨额利润。

(三)加强风险传染，扰乱市场秩序

转贴现市场的违规运作模式会加强金融风险在不同金融市场中的传染效应，扰乱市场秩序。由于“一票多卖”现象的出现，导致原本流通于银行间市场的资金进入了资本市场，转贴现市场的金融风险便也从银行间转移到了资本市场。如果此时所投入股市的资金不能得到正向回报，买入返售环节中所融入的资金则不能顺利归还，在这种情况下，极有可能出现银行间市场资金链断裂，导致同业拆借利率升高的风险。而一旦同业拆借利率升高，则会反过来进一步引发股票的大量抛售，资金流入银行间市场，甚至保险或债券市场的资金也会因利率的升高而大量流入，股市进一步下跌，股票市场，保险市场乃至债券市场则会纷纷出现危机，金融风险便会加速蔓延，导致整个金融市场秩序混乱，严重时会出现金融危机。

目前我国商业银行票据转贴现业务仍处在高速发展阶段。我们的风险管理能否跟得上转贴现业务的迅猛发展，是监管和管理人员应该重视的。票据转贴现市场中业务模式越来越复杂，创新程度也越来越高，风险点也在不断的涌现，我们应该加强风险防范意识，强化风险管理措施。

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