如何防范假电子商票的9个要点，尤其对这3种假票，一抓一个准

票据小知识：

如何防范假电子商票的9个要点，尤其对这3种假票，一抓一个准，票号首位数字1代表银行承兑汇票，包含财务公司签发承兑的财务票据。

票号首位数字2代表商业银行承兑汇票。

票号的第2-13位：与票据出票人的开户行名称是一致的，代表从哪家银行网银开出的票据。

假票的三种常见行为

纸票时代，市场上的欺诈行为主要是小票改大票。

电票时代，欺诈行为主要有假票和保证待签收的票据。

商票承兑汇票占比会越来越多，影响力越来越大，会出现更多低信用企业冒充高信用企业进行诈骗。

一、利用部分银行对开户行名称不校验的系统漏洞诈骗

比如该票面，承兑人的开户行账户名称是假的，冒用某大型央企（而账号并非该央企的账号）；出票人开户行名称显示是某家商业银行，按照票号的第2-13位是与票据出票人的开户行名称是一致的，即代表从哪家银行网银开出的票据，而该票面的票号是1043011072代表中国银行，并非出票的某商业银行。骗子为达到诈骗目的，迷惑持票人，故意把出票人的开户行名称写成看似是与某央企相关联的支行，实际上出票人的开户行名称也是假的。

防假要点：承兑人名称有假、开户行名称也有假的。比如该家银行校验账号和户名，如果不一致则无法登陆，但是还可能出现跨行承兑的现象，比如出票时是经过一家银行校验的，但是承兑时用了一家不校验的银行账户去登陆，冒用某央企名称作为承兑人。

票交所出台《票据账户主动管理服务操作规程》：建议大型企业委托开户行（主办银行）主动向票交所登记办理电票业务，未登记的电票账户，不可以办理电票业务。可有效防止企业被冒名开票。

二、反复通过同一账号冒用不同大企业进行诈骗

防假要点：对市场上的优质承兑人信用要足够了解，建立详细的台账，登记好每一家核心企业的开户行账户。账号输入错误，是无法进行票据流转的。

票交所出台了公示制度，大企业把账户公布出来，可以有效帮助市场识别伪假票据。

三、利用工商系统漏洞造假

9步：如何防范假电子商票与操作注意事项

一、通过大额支付系统查询查复报文或其他方式联系相关当事人或当事人开户行予以证实账号和户名是否一致；

二、建立承兑人和出票人账号户名台账，逐笔逐号核对；

三、通过电票系统查询支付信用功能，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息中核对户名与账号是否相符；同时关注未结清票据总额变化及时与承兑人沟通，避免虚假账户开票；

四、商承应尽量避免提前提示付款和线下清算提示付款；签收时尽量不用同一网银签收，就可以进行线上清算了；

五、商承直接前手最好是本区域或自己企业，特殊情况诉讼追索提供空间;

六、开票企业定期向基本户开户行核查企业开户情况，及时发现假冒开户；

七、央企国企不是兑付法宝，骗取工商注册资料在某地工商、市场监督管理部门将企业伪造成央企国企子公司，不能仅通过股权确定风险；

八、查询承兑人股权关系，并通过上市或发债公司年报进行验证；

九、查询项目公司土地、招投标、资质证书、诉讼、行政许可、历史变更、法人、董监高等信息；

切记不能认为自己使用的银行电票系统检验名称，就认为不存在“假票”风险，因为电票允许第三方承兑。

切记查看票据状态：重点关注保证待签收票据

保证待签收票据：票背给A，A签收同意，结果只是做了保证同意，实际上票据并未到A的账户，票据仍然在原来持票人手中。

一定要看承兑日期：要有承兑日期，承兑完成后收款人才能签收票据。

遇到承兑保证的票，一定要向保证人开户行核实信息真伪，因为谁都可以在承兑保证信息上登记名字，银行也不对该地方做校验。

来源：任恩林老师

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