保理业务的核心本质是什么，优劣势有哪些？看完直接收藏了

保理业务的核心本质是什么，优劣势有哪些？看完直接收藏了，商业保理行业的重要性已日益凸显，在经济增速放缓和企业融资困难的背景下，商业保理能够发挥出促进金融与实体经济结合、产业升级、扩大内需的独特作用。

商业保理对企业来说并无负担，应收/应付账款本来就是企业产生贸易发生的账款，不会增加企业的资产负债率。同时，还能够提高的企业内部的金融流动能力，对融资企业（卖方）来说，保理服务解决了企业回款周期长，急需钱的问题。

银行保理/商业保理的区别

保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊销方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合性金融服务。只要有贸易和赊销发生，保理就有存在的必要性。

保理业务分为国际保理和国内保理，其中的国内保理是根据国际保理发展而来，国内保理又分为银行保理和商业保理两种。银行保理看卖方信用，其基于传统征信系统与抵押担保进行风控审查，必然更多关注应收账款持有人的信用状况，所以更偏好大企业。

商业保理则紧盯买方信用，即最终付款人的偿付能力，而不太关心应收账款的持有人是谁。银行保理更侧重于融资，办理业务时要严格考察企业资信情况，并需足够的抵押支持，还要占用企业在银行的授信额度，因此，银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业。

保理企业数量将降至2000家

2019年，随着金融监管政策逐步实施和行业自身调整，全国商业保理企业注销、吊销出现激增。截至今年上半年，商业保理注销、吊销企业共计927家。其中，2019年上半年注销、吊销的企业数量为434家，占全部注销、吊销总量的46.85%，接近前7年总和。

《通知》中提到，商业保理企业住所地金融监管局要牵头负责跨区域经营商业保理企业的监管。确保2020年6月末完成存量商业保理企业清理规范工作。专业人士预测：经过清理规范工作，到明年年中，全国商业保理企业数量将下降到2000家左右。

保理优劣势与实施

优势：企业以债权（应收账款）转让方式获得资金融通；

企业将客户的信用风险转让给保理商承担；

保理商负责催收账款，节约了企业应收帐款管理成本。这些优点使企业在发展过程中对于保理业务的需求有增无减。

劣势：

供需矛盾突出，占主导地位的银行保理业务对中小微企业服务没有更多的积极性，而商业保理业又受资本金及杠杆的限制，缺乏再融资渠道；

重融资轻管理；

是总体资本少，再融资渠道窄。

面对这些劣势，业内人士表示：保理业要获得更大发展，一是要错位竞争关注蓝海，二是走专业化、信息化道路，三是让再融资渠道增多，资金来源进一步突破。

对新型的企业、小企业还有微型企业，由保理商做保理账户的管理做保理服务，然后商业保理可以向银行再融资或者是再保理，形成合作的普惠金融模式。

具体有三种方法：

一是向商业银行做资产支持的贷款就是ABL，以及应收账款做质押向银行贷款；

二是资产证券化，以应收账款资金池向银行融资；

三是商业保理向银行做再保理。

市场经济的发展离不开银行保理，更离不开商业保理，只有两者精诚合作，才能更好地服务实体经济。

风控是企业核心竞争力

业内人士表示，商业保理要想发展得更好，除了监管的规范和引导之外，保理企业自身的风控建设也很重要。

首先，商业保理企业要完善内控，健全内部风险管理体系，完善管理制度和管理手段，提高自身风险控制能力和管理水平；

其次，还应拥抱科技，充分利用现代金融科技以提升运营效率、降低运行成本，创新商业模式，助力解决风控难题；

再次，做到精选业务，坚持产融结合，专注细分领域，以自身熟悉确能掌控风险的业务为主，依托供应链，建立信用链，疏通融资链，提升价值链；

此外，还可借力外部力量，比如充分利用人行征信系统、各级政府建立的信用信息平台、商业保理专委会建立的行业黑名单等信用信息共享机制等，与银行、信用保险、征信机构等达成密切合作，建立风险分散机制，健全行业信用约束机制，夯实风控建设，助力商业保理发挥出金融与实体经济结合、产业升级和扩大内需的功能。

风控是商业保理公司发展的核心竞争力，对于保理公司而言，当前要发展的第一要务是风控，在风险防控方面多加投入，让每一笔业务单子的资金都安全地收回来是第一目标，然后再去谈收益问题。

市场是有的，银行保理业务紧缩，商业保理这个后来“屌丝”能否逆袭成功，还需要时间来一步一步证明。

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