干货：国际供应链金融的3种模式，讲解得真透彻

从研究和实践的角度来看，影响供应链金融发展的关键因素是信息和技术，其影响着供应链金融业务开展的各个方面，尤其是服务主体的演进。

本文将从供应链金融的服务主体角度，简要介绍海外供应链金融服务的三类模式：金融主导型、产融结合型以及信息协同型。

一、金融主导型

金融主导是指金融机构以控制产业链上下游的资金流、物流和信息流，为主导金融服务的模式。

金融主导型出现在供给金融发展的初期，至今仍在广泛领域发挥作用。

金融主导型的典型案例如：苏格兰皇家银行MaxTrad平台

MaxTrad是供应链金融线上化的领先者，被用于实现对供应链的有效监管和控制，以及提供国际贸易与供应链相关的金融解决方案。

该平台为企业提供的服务包括：自动处理贸易交易、管理应收账款与预付账款等。

大型跨国企业可以通过MaxTrad Enterprise与全球供应商合作，而中小企业也可以通过MaxTradEnterprise获得全球贸易的支持。

二、产融结合型

产业与金融的结合是指产业资本在供应链金融中的渗透或控制，供应链金融通常由核心企业或物流企业主导。随着精细化生产、物流管理以及大型企业集团的运作，产业与金融的结合得到了进一步发展。

在这种供应链金融模式中，核心企业或大型物流企业凭借其在产业链中的优势地位，控制上下游的价格、订单、货物等关键信息，并结合自身或金融机构的资本优势开展供应链金融业务。

产融结合型的典型案例如：通用电气公司的GE Capital（GEC）

通用电气（GE）将散布在各业务板块中的金融服务整合形成了GEC。

GEC业务范围广泛，飞机融资租赁是GEC供应链金融崛起的关键业务。GEC与航空公司签署融资租赁协议，由GEC直接与飞机制造商下签署协议、采购飞机。

飞机交付给航空公司后，航空公司将按期向GEC支付本金及相应利息。GEC利用GE在飞机制造产业链中的优势地位，不仅促进了GE和飞机制造商的销售，还让承租人提前获得产品，减轻资金压力。

三、信息协同型

随着信息技术在金融、产业、物流等领域应用的深入，供应链金融的第三种模式——信息协同开始出现。

在这种模式下，第三方平台利用先进的信息技术和供应链方案联系协调各方，其重要性愈发凸显。

信息协同型的典型案例如：PrimeRevenue（PR）

PrimeRevenue是一家美国供应链项目服务商，其云平台为供应链中的买卖双方提供有针对性的、定制化的金融服务。

PR企业应用软件解决方案提供商SAPAriba创建了一个闭环系统，通过结合关系、转账和财务数据将采购和融资联系起来，为买家和供应商提供最佳现金流解决方案，以促进交易双方之间的伙伴关系。

核心企业和供应商可以在此平台上交换发票和账目，供应商使用自助工具将已批准的应收账款转换为现金流。

来源：林信宝

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