承兑汇票贴现利率低于贷款利率，影响他的因素有哪些？一次讲清楚

承兑汇票贴现利率低于贷款利率，影响他的因素有哪些？一次讲清楚，现在银行资产业务中，贷款和票据主要是贴现。与贷款相比，很多人可能对票据贴现并不熟悉，因为票据贴现也是一种新的资金获取方式。市民可以将手中一些未到期的商业票据兑换成银行，并从中获得相应的利息。那么票据贴现利率和贷款利率也是这样吗？

一、票据贴现利率和贷款利率是否一样？

票据贴现的利率低于贷款的利率，因为票据贴现的目的是为了获得现有资金的融资，而不是没有这些资金。如果贴现率过高，持票人获得融资的负担过重，贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就无法发生。

票据贴现可以使一些闲置资本所有者相互利用，共同获得利益。因此，它在货币市场活动中起着核心作用。与其他市场相比，票据贴现市场有许多特殊的优势。对于银行来说，贴现银行可以获得以下好处：利息收入更多；资金回收快；收回资金更安全。对于贴现企业，可以通过贴现获得短期融资。

《民法典》(2021年1月1日起实施)第六百八十条禁止高利转贷，借款利率不得违反国家有关规定。

借款合同未约定支付利息的，视为无利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，应当根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间的借款应视为无利息。

二、票据贴现利率

贴现率又称门槛比率或资金机会成本，是指商业银行办理票据贴现业务时，按照一定的利率计算利息，即贴现率，是票据贴现商获得资金的价格。常用于票据贴现。当企业所有应收票据到期前都需要资金周转时，可以向银行申请贴现或贷款。当银行同意时，从贴现或借款日到票据到期日的利息将按照一定的利率从票据面值中扣除，并支付余额。贴现率主要由金融市场利率决定。

三、影响票据贴现利率的因素有哪些？

1、经营策略

对于商业银行来说，银行承兑汇票业务不仅是一项资金业务，也是企业的短期融资业务。当其他贷款(尤其是流动资金贷款)困难或缓慢时，金融机构增加银票持有量，采用降低票据贴现率的方法，实现短时间内大量买入票据的目的，可能会促使整个票据市场利率下降；相反，当其他贷款投放顺利或速度较快时，通过减少票据持有量，采取大量抛售或提高票据贴现率的方式，整个票据市场的贴现率就会上升。

2、资金状况

银行承兑汇票是商业银行资本运营的主要工具之一，因此商业银行的财务状况直接影响银行承兑汇票市场贴现率的变化。商业银行的一般做法是：在资金充足时，降低利率购买票据，增加银票持有量；当资金短缺时，提高利率或出售银票，以减少银票持有量。

3、综合融资成本

商业银行的综合融资成本主要包括融资成本、其他负债成本、经济资本占用、营业费用等。一般来说，综合融资成本是商业银行设定银行承兑汇票贴现率的依据。一般规律是：如果市场参与者多，资金投入大，贴现率就会下降；相反，如果市场参与者少，投入的资金少，贴现率自然会上升。

4、盈利目标

首先，商业银行开展各项业务经营的最终目的是获取利润。那么，利润当然是商业银行设定银行承兑汇票贴现率的决定性因素。由于商业银行在不同阶段有不同的利润目标，银行承兑汇票业务是实现利润目标较为有效的手段之一。因此，各商业银行可以通过制定不同阶段票据业务的不同交易费率和业务策略来保证利润目标的实现。

除了商业银行自身特点决定的内部因素外，也有一些外部因素导致了承兑汇票贴现率的不同涨跌。

显然，票据贴现率和贷款利率有很大的区别。目前，中国银行的票据贴现率低于贷款贴现率。因为折扣率太高，折扣业务无法正常开展。正是因为票据的贴现率更高，资金回收更快，所以现在票据贴现是大多数人选择的一种融资方式。

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