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找承兑公司贴现有没有什么风险,主要体现在哪些方面?讲得好透彻,随着商业银行票据业务快速增长,相关的案件及操作风险大幅上升,票据中介是一个重要外因。银行无真实贸易背景的融资性票据业务需求增加,是票据中介赖以生存的基础,几乎所有的票据案件背后都有票据中介的影子。
票据中介可以分为四种:1、经纪类中介为贴现及转贴现业务提供信息咨询和撮合,解决信息不对称问题,收取佣金,对银行基本无风险;
2、P2P中介向企业买入票据,通过P2P平台转卖给投资者,对银行无风险;
3、直贴类中介直接向企业买入融资性票据,通过有贸易背景的合作企业或者自己控制的空壳公司,借用、伪造贸易背景,去银行办理直贴,赚取价差,对银行有一定风险;
4、带行类中介通过联合或操纵部分中小金融机构,利用中小金融机构的同业户,办理不需要贸易背景的光票贴现,再转卖到转贴现市场,进行票据资产错配交易,赚取更高价差,甚至通过清单交易一票多卖违法挪用银行资金,通过空壳公司商票套取银行资金,对银行有很高风险。
与直贴类中介合作的风险体现为:一是合规风险,贸易背景真实性存在问题;二是操作风险,伪造、变造票据可能流入商业银行;三是法律纠纷风险,如票据中介和真正持票人之间出现纠纷,持票企业可能会挂失票据。
与带行类中介合作的风险包括:一是一票多卖风险;二是资金错配风险,中介操纵中小金融机构进行票据错配交易,利用短期资金,通过短期双卖或者短期回购业务错配长期票据资产进行交易,如资金链断裂,无法如期买回;三是空壳公司商票信用风险,中介将空壳公司商票通过其操控的金融机构背书后,组织一连串交易层层增加信用套取资金行资金。
总之,持票人选择合适的票据中介进行贴现,需要谨慎评估风险,并采取相应的风险管理措施,以最大程度地降低风险。
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