银行票据业务与中介公司的关系是什么，风险有哪些？老司机都懂

银行票据业务与中介公司的关系是什么，风险有哪些？老司机都懂，虽然我国票据市场发展迅速但是发展并不充分，监管也存在漏洞，票据业务隐藏的各种风险日益暴露出来，在票据风险频频爆发的高峰阶段，票据业务的风险防范就显得尤为重要了。

目前，市场上的票据中介运作模式主要分为直接参与票据交易从而赚取买卖利差及提供票据买卖信息从中收取手续费和佣金这两类模式。

直接参与票据交易

一、模式介绍：

目前票据中介经营的主流模式就是这种模式，市场上多数中介都以这种模式运作，约占全部中介的九成以上。在这种模式下，票据中介既可以给银行介绍票源，还可以直接参与票据的买卖。

具体做法是：票据中介注册空壳公司，将从企业买入的票据背书到这个空壳公司，然后制造相应的增值税发票和贸易合同，并以空壳公司的名义到银行办理票据贴现，从而获取资金，扣除利差或手续费后把剩余的款项打入持票企业账户。“包装户”就是由这个模式演变来的。

部分银行由于风险防控不到位，为了满足企业融资需求不对票据贸易真实性进行详细审查，导致企业、银行和票据中介共同配合从而形成了一条完整的票据交易链。

中小企业客户票据融资表现为：将银行贷款转化为存款放在银行，客户用此存款开出100%保证金的银行承兑汇票，获得票据后票据中介再对其贸易背景进行包装而后再到银行贴现从而获得资金。

二、风险点

为迎合银行票据合规审查，获得贴现资金，票据中介通过关联企业以虚假发票、贸易合同等手段伪造出相互间上下手的贸易。该非法经营不仅助长了伪假票据、非法集资以及票据诈骗案件的高发态势，同时还增加了商业银行在贴现业务中的审查成本。

银监会发布的风险提示中第三条：利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。部分银行业金融机构虚增资产负债规模，以票吸存，滚动签发银行承兑汇票;或以贷款、贴现资金做保证金的形式，办理银行承兑汇票，虚增存款。还有通过人为倒换业务类型，提增中间业务收入，虚增绩效。

三、防范风险

在票据的开立和贴现要进行贸易背景的审查时，要避免从票据中介手中接收没有贸易背景的票据。

提供票据买卖信息和交易撮合

在这种模式下，票据中介并不直接参与票据交易，只是为直贴和转贴现业务提供交易信息以及交易撮合等服务。

一、直贴业务盈利模式

直贴业务模式下，中介需帮助与其签订协议的直贴银行(简称直贴协议银行)完成先向企业收票(直贴)，再向银行卖票(转贴)的全业务流程，以赚取买卖利差。具体业务中，中介根据转贴现需求方(市场上票据资金和规模最终提供方)的交易需求，帮助直贴协议银行到市场向企业收票。

二、转贴业务运作模式

1、业务概述

转贴业务模式下，中介主要根据与其签订协议的转贴银行(简称转贴协议银行)的资金和规模情况提供整个交易链，以帮助转贴协议银行达成交易目的。

2、风险点

在具体操作中存在异化的问题。

非法操纵银行同业户。通常中介会利用农信社或者村镇银行在其他银行开立同业户非法操纵银行的同业户，票据贴现后获得资金可能直接流向壳公司，存在资金流的监控风险。

套取大银行资金，一票两押。小银行通过与大行签订代持协议，中间找中型银行作为搭桥行。最后“一票两押”将票据套出银行间市场，整个过程就是票据中介与小银行合谋，违规找过桥行背书获取了大银行的资金。

外包票据中介业务，放大风险。中介均把控票据各要素风险，放大了其中操作风险。业务买卖过程中流转快、异地托收程序繁琐的问题，使票据交付托管过程存在风险隐患。从而出现“无票清单交易”、代保管而导致票据反复使用加杠杆的现象。

银监会《关于票据业务风险提示的通知》中特别指出部分银行委托中介机构办理票据业务，甚至出租、出借账户和印鉴。同时提出，部分农村金融机构为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”，违规经营问题突出。在个别股份制银行、城商行主导下，部分农信社、农商行、村镇银行为他行做通道、消规模，违规贴现，大量出具抽屉协议或承诺办理转贴现，不按规定进行会计核算，甚至账外经营，潜藏风险重大。

3、如何应对与防范?

规范银行自身同业户，依法合规经营，强化内控建设，全面树立合规理念，加强员工行为管控。禁止银行同业户被违规操作，理清与票据中介的关系，严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务。银行业金融机构要严格规范账户特别是异地账户的开立和使用管理，不得出租、出借账户，严禁“倒打款”行为。

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