工商银行办理100万面额承兑汇票要交多少钱，贴息如何计算

工商银行办理100万面额承兑汇票要交多少钱，贴息如何计算？在工商银行办理100万面额的承兑汇票，需缴纳的费用主要有银票承兑手续费和敞口风险管理费，此外还需缴纳保证金，具体金额如下。

1、保证金：以信用等级为AA的企业为例，若签发半年期100万面额的工商银行承兑汇票，保证金比例为20%，则需缴纳保证金100万×20%=20万元。不同信用等级的企业保证金比例不同，通常A类客户可由分行自行确定最低比例要求；B类客户（含B类）不低于30%；C类、D类客户在符合银行授信准入标准的前提下分别不低于60%、90%，暂不评级的客户按照100%收取。

2、银票承兑手续费：按票面金额的一定比例收取，工商银行银票承兑手续费一般为票面金额的0.06%，则100万面额的承兑汇票银票承兑手续费为100万×0.06%=600元。

3、敞口风险管理费：敞口风险金额是指票面金额扣除保证金后的余额。对于信用等级为AA的企业，敞口风险管理费率一般为0.20%，半年期敞口风险管理费为(100万-100万×20%)×0.20%×2=3200元（乘以2是因为半年按6个月算，费率一般按年计算）。 

所以，该企业办理100万面额承兑汇票总共需支付费用为600+3200=3800元，再加上20万元保证金。 

承兑汇票贴息的计算公式为：贴息金额=票面金额×换算成的日利率×贴现日至银行承兑汇票到期日的天数。 

如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值×月贴现率y%×贴现日至汇票到期日的月数。 

部分银行按照天数计算，贴现计算公式为：汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360。

例如，一张票面金额为100万元，年贴现率为3.6%，贴现日至到期日还有180天的工商银行承兑汇票，其贴息金额=100万×3.6%×180/360=1.8万元。实际贴息计算可能会因银行政策、市场利率波动以及汇票具体情况（如是否为外地汇票、实际银行托收时间等）而有所不同，具体需咨询当地工商银行。

（天下通商贸-您贴身的票据专家，专注票据服务 14 年，关注yangshengwen35抖音号，获取全套“商票到期不能兑付解决方案”）