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银行在审核商票贴现时，会综合考量以下4个风险因素，以确保交易的真实性与资金安全。
1、承兑人资质与信用评级。银行会优先考虑央企、知名上市公司商票，重点关注企业的信用记录、负债率、经营状况，通常只接受信用评级为AA+以上的企业开具的商票。
2、真实贸易背景审查。银行会要求企业提供真实的购销合同、增值税发票等材料，审核商票的金额、日期、交易对手等信息，是否与合同、发票一致。
3、承兑余额控制。银行会对单个企业，或单个行业的商票贴现额度进行控制，防止企业大规模开具商票进行融资，导致信用风险集中。
4、过往违约记录与行业风险。银行会通过票交所查询承兑人过往的违约历史记录，尤其是对夕阳或不景气行业的商票，风控更严格，甚至会直接拒收，如房地产、煤炭、钢铁等行业。
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