票据犯罪的4个新特点，再没有防范意识，下一个被骗的就是你

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票据犯罪的4个新特点，再没有防范意识，下一个被骗的就是你，金融犯罪的特点是有利可图，而且利益很大。随着票据行业的不断发展，直接催生了票据犯罪行为，票据犯罪的重要原因在于金融市场自身存在着许多弊端，加之票据制度有待完善。

下面，我们深度剖析我国票据犯罪的几个特点：

一，票据犯罪主要场所在金融部门

金融领域改革相对滞后，票据犯罪分子有空可钻。

我国金融领域的改革，直到1994年才开始逐步建立了政府金融和商业金融相分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系，大大滞后于其他经济领域的改革。金融机构主体的多元化带来了经济利益的多元化，极易导致金融秩序的混乱。

首先，票据运用广泛。票据作为有价证券，具有支付、融资、流通等功能，可以较快满足企业融资生产需求，带动整个经济的发展。因此，这种融资方式被中小企业广泛、积极地使用。

其次，票据行为集中在金融部门。票据交易最主要的枢纽环节就是金融部门，即票据最终要通过金融部门加以承兑、贴现、付款。因此，票据犯罪分子盯上金融部门，通过贿赂、拉拢金融部门精通票据管理和交易规则的人员，其中可能有道德意识薄弱、禁不住利益诱惑的人员与他人里应外合共同实施犯罪。

针对票据制度落后及金融部门人员素质问题，天下通认为，相关部门应不断细化完善票据法规，一旦有票据犯罪就有法可依，实施重犯重罚，票据犯罪分子也不敢肆意触碰法律红线；金融部门同时不定期对人员进行业务、法律、道德等多方面培训，提高金融人员的综合素质。

二，票据犯罪手段高明，呈现多样化

票据犯罪分子手段多样化，不断制造新的票据作假行为。

随着信息技术的飞速发展并广泛应用于金融业，在极大地推动和促进金融服务手段走向现代化的同时，也给经济犯罪分子提供了更为便利的犯罪条件，如获取票据信息更加快捷、准确;伪造、变造票据的似真性越来越强。利用传真机、复印机、照相机、数码照相机迅速获得票据的样本，利用计算机、扫描仪、数码照相机获得票据签章的样本并用彩色打字机伪造签章等。

目前，票据犯罪多样化，主要有以下几种:

1，利用有瑕疵或无效票据进行票据犯罪，主要是指伪造、变造票据并使用和使用作废票据。

2，利用真实有效票据进行票据犯罪，主要是指拾得他人票据并使用、骗取票据、偷换票据、冒领票据。

3，通过票据记载进行票据犯罪，主要有故意签发与其预留的本名签名或者印鉴不符的支票、虚假记载、签发远期支票。

4，利用空白支票、空白凭证进行票据犯罪。

5，利用不具备资金关系的票据进行票据犯罪，主要是指签发无可靠资金来源的票据、签发空头支票等手段。

针对以上票据犯罪行为，“智能化票据交易系统”利用OCR影像识别票面，AI人脸系统防范道德风险等技术手段，给企业畅通的票据交易体验。

三，票据犯罪国际化趋势明显

票据犯罪分子利用全球化市场，犯罪呈国际化趋势。

市场经济全球化，金融市场也日趋全球化。随着改革开放深入，中国经济的快速发展，加入世贸组织的同时，我国经济全球化、贸易自由化、金融国际化进一步扩大，涉外票据业务国际化也加大。

与此同时，国内外的不法分子，使用作废票据、变造票据、冒用票据、贩卖票据等手段，实施票据犯罪。金融制度不够完善的同时，票据法规也相对滞后，我国在票据管理和打击票据犯罪制度方面的不成熟显露出来，国内外不法分子更多地利用这个转型时期或者过渡时期进行更大规模的票据犯罪活动。

针对票据犯罪国际化，相关部门在完善金融制度和票据法规的同时，应与世界金融接轨，多吸收国际上好的、适用于我国的金融制度和法律法规，一旦发现国际票据犯罪，与国际友国通力合作，共同打击票据犯罪分子。

四，票据犯罪分子素质高，熟谙票据规则

票据犯罪分子熟知票据知识，懂票据交易规则。

几乎所有的票据犯罪分子都了解银行办理票据业务的程序，而且对银行结算规则制度有一定的研究。在票据犯罪过程中，往往出现合法行为和违法行为的相互交织。

票据犯罪多为团伙犯罪，其共同犯罪的形式既有非金融机构人员和金融机构人员内外勾结型的票据犯罪，也有境内犯罪分子与境外犯罪分子里应外合型的票据犯罪。在团伙票据犯罪中，犯罪呈现成员固定化和分工明确化特点，有的负责伪造票据、有的负责运送票据、有的负责游说贿赂银行部门及其官员、有的负责到银行办理票据业务、有的负责盗取票据信息、有的负责与企业签定假合同等等。票据大案要案都为团伙所为。

针对票据犯罪分子素质越来越高，天下通建议，金融部门及相关金融服务机构应加强人员素质培训，深入学习可能存在的票据犯罪操作知识，同时与公安部门做好衔接工作，针对有些惯犯名单建立票据诈骗黑名单，在传播口做好宣传，给票据交易企业踏实放心的交易环境。

票据业务的发达，根本原因在于我国经济的高速发展。票据业务的健康发展有利于促进制造业的发展，进而带动我国市场经济稳定、持续发展。由于近期国际市场背景，国家鼓励制造业发展，鼓励中小企业发展，扩大内需带动国民经济复苏。票据作为企业重要的融资手段，不断发挥积极的效用。票据交易企业及票据从业人员，应该不断从法律法规、票据制度、票据业务知识方面加强自身素质，我们也始终如此践行。随着大家的风险意识、业务素质的提高，我国的票据市场环境也会更加健康有序。

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