民间买卖银行承兑汇票，这5个诱因不容忽视，一定要看

民间买卖银行承兑汇票，这5个诱因不容忽视，一定要看，近年来，我国票据业务发展迅速，银行承兑汇票已成为社会普遍接受的结算工具，在发挥信用结算功能的同时，票据的融资功能日益被企业重视，成为中小企业融通资金的重要工具。然而，随着民间买卖银行承兑汇票市场的逐步扩大，也暴露出很多风险隐患。对此，笔者对民间买卖银行承兑汇票的有关情况进行了详细调查，总结了民间买卖银行承兑汇票的五个主要原因。

（一）现行贴现政策将部分票据拒之门外，部分企业只能选择民间贴现

一是实行选择性贴现，将部分银行签发的承兑汇票拒之门外。据调查，作为票据市场主要参与者的四大国有商业银行根据其总行要求，只对四大商业银行、交通银行及部分规模较大、信誉较好的地方性商业银行签发的银行承兑汇票进行贴现，而对规模较小的股份制银行、农村商业银行、农村信用社签发的银行承兑汇票一般不予办理贴现。如工商银行只对四大国有商业银行和19家股份制商业银行的汇票办理贴现。二是实行最低额管理。如工商银行规定只对100万元以上票据进行贴现等。这些限制措施堵死了小额银行承兑汇票和“非主流银行”签发承兑汇票银行的贴现之门，持票企业在急需资金时只能选择民间贴现。

（二）银行贴现手续繁琐、时效性差，难以满足中小企业资金需求急、多、快的特点

据调查，银行办理贴现业务需企业提供增值税发票、交易合同、财务报表、营业执照、税务登记证、贷款卡、组织机构代码证、银行汇票出质清单、票据贴现委托书、票据查询查复书等10余项资料，基层行只有贴现初审权，还需市分行或省分行审批，最少需10个工作日才能完成贴现。而民间票据买卖手续简单，贴现速度快，且无需提供交易合同等资料，只要汇票真实，资金可在数小时内到账，民间贴现成为部分急需资金企业的首选。

（三）企业、市场自身因素催生民间买卖银行承兑汇票盛行

一是部分中小民营企业持有的银行承兑汇票缺少相应的购销合同、货物发运单据甚至增值税发票，无法通过正常手续从金融机构办理贴现业务，而民间贴现手续简便、条件宽松，成为中小企业的选择。二是企业利用银行承兑汇票进行融资可明显降低财务成本。据调查，2009、2010和2011年，民间借贷平均利率分别为 16.06%、14.99%和19.49%，民间票据贴现平均利率分别为8.67%、9.34%和10.49%，分别比同期民间借贷利率低7.39、5.65和9个百分点，客观上吸引企业采用买卖银行承兑汇票进行贷款性融资或“套利”。三是受地域经济发展不平衡等因素影响，银行承兑汇票贴现利率在不同地区、不同时间点差异较大，个别企业或个人利用贴现利率差，乘机跨区域、跨时间倒买倒卖银行承兑汇票，通过买卖银行承兑汇票从中赚取利差，导致民间买卖银行承兑汇票盛行。

（四）融资信息不对称使民间倒票有机可乘

《票据法》规定，票据贴现的主体只有银行一家，贴现主体少而单一，缺乏专业机构经营票据贴现业务，造成融资信息不对称。部分需贴现的持票人不知如何办理贴现，使一些企业和个人乘虚而入，利用其信息和资金优势，直接接触承兑汇票持有人，通过一手交票一手交钱的方式，完成银行承兑汇票买卖。

（五）买卖银行承兑汇票利润丰厚

目前，从事民间买卖银行承兑汇票人员拥有明显的信息和资金优势，在汇票鉴定、查询等多方面拥有非常便利的条件，通过买卖汇票能获得可观的利润。调查显示，2011年，民间买卖银行承兑汇票平均利率10.49%，相当于同期6个月内贷款基准贷款利率的1.72倍，使民间买卖银行承兑汇票行为大量存在。

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