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商业汇票服务实体经济的重要作用,尤其是这5点,好处真不少

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商业汇票服务实体经济的重要作用,尤其是这5点,好处真不少

发布日期:2021-03-16 作者:天下通商贸 点击:

商业汇票服务实体经济的重要作用,尤其是这5点,好处真不少,伴随着市场环境的更新迭代,票据的支付、结算、融资、调控、投资、交易等多个功能也有了新的特点。事实上,票据服务实体经济的本质没有发生改变。

商业汇票服务实体经济的重要作用,尤其是这5点,好处真不少


新时代的票据市场呈现出票据电子化程度明显提高、票据市场利差不断缩小、票据产业链发展起步、制度建设不断完善等的变化。

在我国实体经济发展中一直难以解决的就是企业融资难、融资贵的问题。2018年以来,国家多部门在解决中小企业、民营企业融资难、融资贵这一问题上颁布多项政策。大力发展商业汇票是金融供给侧结构性改革的有效措施之一。票据可以在满足企业生产经营的前提下,帮助企业尽可能少贷款,有效的降低企业杠杆,提高企业生产经营效率。


商业汇票在实体经济发展中的重要作用


1、票据在企业结算中的作用


新时代的票据市场中,票据的支付功能进一步深化具体表现在两个方面:一是支付结算性的票据总量不断攀升,周转速率不断加快;二是票面金额小额化的趋势突出。


2、票据在企业融资中的作用


票据融资是指商业汇票的承兑、贴现、转贴现和再贴现等业务。对于实体经济中的企业端而言,票据融资不仅可以帮助其解决资金融通的问题,而且有助于企业信用的建设。票据融资相较于企业的其他融资渠道而言,具有易获取、低成本的两大优势。企业如果需要短期资金周转,可以持未到期的银行承兑汇票到银行办理贴现业务,获取资金用于生产经营,并且银行承兑汇票的贴现利率低于同期贷款利率,对企业而言,这是一种低成本的融资方式。

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票据融资为实体经济提供了便捷的融资渠道。一方面票据通过直贴的方式向企业注入流动资金。另一方面,还可以通过转贴现帮助企业融通资金。


3、票据在宏观调控中的作用


票据是连接货币市场与实体经济的桥梁,在商业银行经营管理中起着“调节器”的作用。


票据在调节资金中的作用。票据是增强宏观调控、提高货币政策实效的工具。再贴现是中央银行的三大货币政策之一,央行可以利用这一政策工具引导信贷投放。票据再贴现配合国家或地方重点扶持领域政策,引导商业银行信贷资金投放,重点发挥其定向调控和“精准滴灌”。

票据在调节信贷规模中的作用。严监管的环境带来表外融资的快速下降,同时央行增加再贴现额度,大力支持小微和民营企业。在这样严苛的环境下,商业银行偏向于提供低风险、期限短的信贷业务,此时,票据成为商业银行的首选。


4、票据在市场交易中的作用


2000年以来,票据市场交易取得了长足的发展,根据上海票据交易所的数据显示,2018年票据交易量为41.75万亿元,2019年票据交易量为50.94万亿元,同比增长22.01%,2020年上半年票据市场交易34.83万亿元。票据增长势头强劲,是货币市场的一个重要力量。

商业汇票服务实体经济的重要作用,尤其是这5点,好处真不少


5、票据在商业信用中的作用


完善的社会信用体系有助于改善我国经济金融的经营环境。票据是信用的一种载体、是一种信用增级的工具发展票据有利于促进银行信用、商业信用、社会信用的建设。具体分析如下:

第一,银行商业承兑汇票是支持企业经济发展的有力工具。除贷款外,票据是企业获得资金的一种有效通道。

第二,银行承兑汇票有利于改善企业的资产负债结构。票据支付、结算的功能具有化解该问题的先天优势。在供应链企业中将应收账款票据化,为企业提供低成本的融资方式,有助于畅通整个供应链中的资金流通脉络,加快资金的周转速率,促进实体经济的顺利发展。

第三,商业承兑汇票激励企业注重商业信用的建设。对于企业而言,商业承兑汇票是由企业签发和承兑的票据,因为仅有商业信用作为担保,所以往往只有大型企业、资信良好的企业才能签发有流通价值的票据。在这个过程中会促进企业注重自身商业信用的建立,并且票据的不断成功签发承兑有助于企业自身的信用增加,达到良性循环。

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第四,票据有助于改善社会信用环境。单个微观主体的叠加可以共同营造持续良好的社会环境。企业为了让自己的票据更具有流动性,通常会利用银行信用背书,这样有助于银行建设中小企业信用信息库,为信用体系中提供基础数据,推进中小企业的信用体系的建设。

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本文网址:http://www.txthp.com/news/3051.html

关键词:商业汇票服务实体经济,票据在企业结算中的作用,商业承兑汇票融资

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