什么是民间票据贴现，相关案件的裁判规则有哪些？现在知道还不晚

一、什么是民间票据贴现？

《贷款通则》第九条规定：“票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。”《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第二条规定：“本办法所称贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。”第二十条规定：“办理票据贴现业务的机构，是经中国人民银行批准经营贷款业务的金融机构。”《电子商业汇票业务管理办法》第四十二条规定：“贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。”

根据上述相关票据管理规范可知，可以进行票据贴现的主体为法定机构，票据贴现业务为特许经营业务，未经许可，其他主体不能经营票据贴现业务。民间票据贴现中的进行票据贴现的主体不具有法定资质是其本质特征。因此，民间票据贴现实质上是指商业汇票持票人向不具有法定贴现资质的主体进行“贴现”的行为。

二、如何评价民间票据贴现的效力？

根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》（下称“九民纪要”）第一百零一条的规定，票据贴现属于国家特许经营业务，合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的，该行为应当认定无效，贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的，原合法持票人可以拒绝返还贴现款。

根据《〈全国法院民商事审判工作会议纪要〉理解与适用》中对第一百零一条的解释，民间贴现违反了国家关于金融业务特许经营的强制性规定，危害了国家的金融管理秩序。由于规定贴现业务为特许经营业务的规范性文件为部门规章，而非法律和行政法规，故不应认定民间贴现行为违反了法律和行政法规的强制性规定，应认定为违背“公序良俗”而导致无效。

自《九民纪要》实施后，司法裁判中对民间票据贴现行为认定为无效逐渐形成共识，但对民间票据贴现的认定标准以及对票据无因性与民间票据贴现之间的关系存在不同的理解。

三、民间票据贴现相关案件的司法裁判规则

（一） 认定民间票据贴现无效的裁判规则

（二）认定不构成民间票据贴现的裁判规则

（三）认定涉嫌犯罪的裁判规则

四、结语

《九民纪要》101条款对民间票据贴现的效力进行了否定性的评价，司法实践中基本上以“违反公序良俗”认定其无效，至此票据贴现的效力问题在司法实践中基本不存在争议，但在目前司法实践中民间票据贴现的认定标准并未形成共识，对此问题将另文展开。

本文作者： 赵 威 实习律师

来源：Eagle公司法团队

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