财务公司电子承兑兑付问题频发，症结到底在哪里？原因无非这3点

财务公司电子承兑兑付问题频发，症结到底在哪里？原因无非这3点，宝塔石化集团在中国货币网披露的2018年前三季度报表，公司负债达340.56亿元，其中应付票据164亿元。，宝塔已被法院列入失信被执行人名单。

2019年康恩贝新增“被执行人”记录：涉宝塔石化商业承兑汇票纠纷 被诉至法庭 。

近几年财务公司电子承兑汇票的兑付问题开始出现，其症结所在到底是哪里？

问：

一个朋友谈到了电票质押的问题。商业承兑汇票在电票系统中质押后，票据到期时，主张兑付权利的是出质人还是质权人?

答：

答案是质权人。当主债务到期未还而票据又已到期时，票据质权人作为主债权人，持票据提示付款人付款。如果票据主债务人拒绝付款，票据质权人可以直接向法院起诉，要求其履行义务。

情况分析

某集团财务公司的一张商票到期了，持票人发出了提示付款申请，财务公司也签收了提示付款申请，票据状态显示为“已结清“，但是钱到现在还没收到。由于近期财务公司票据不兑付问题频频发生。朋友很着急，持票人害怕踩了雷。

按照票据管理办法的规定，财务公司并没有拒付，持票人拿不到拒付证明，即便财务公司不付款，持票人实际上根本没有办法行使追索权。

接入机构是财务公司，只能选择线下清算。而线下清算到帐就会有延迟，但是只要点了签收，票据状态就变为已结清。这主要是由于财务公司在票交所没有开户的原因造成的。

现象分析

1.财务公司没有恶意不付款，只是客观上结算有所延迟，这种情况下问题不是很大，但需要加强沟通，严密追踪进度;

2.财务公司临时资金周转有一些问题，主观上想拖延几天，这种情况最后基本上可以收款，但是要制定详细的催收计划，密切跟踪执行;

3.是财务公司基本面出了问题，无力偿还，就像力帆、红塔那样。这就比较严重了，最差的情况会丧失票据权利。

因为票据已签收，这时想打追索权难度很大。在当前情况下，如果票据处于已结清状态，可以先打付款请求权，用法院的判决书作证据再行使追索权。最后如果还不行的话，就只能通过民事诉讼，主张同等金额的权利。

大多的时候，还是要直接面对财务公司，据理力争，为什么同意签收，却不付款。经过沟通，大部分是可以付款的。

票据兑付风险频发的原因

票据兑付风险频发的原因是信用风险存在的最根本原因——出票人和承兑人双双同时失信。

银行鼓励企业开具票据，本意或者说初衷是为了限制贷款用途。防止出票企业把票据贴现去干别的(例如还债、放高利贷、拆东墙补西墙等等)。

因此在票据上直接固定了“收款人”。

企业签发票据的时候，银行一般会要求企业提供与收款人的贸易合同和发票。这样银行就乐观地认为：票据是和贸易高度相关的。此外，银行给公司开票据，需要该公司在银行里有保证金的(一般比例是30~50%)，如此一来银行就派生出了存款。这也是银行最大的受益。

在实际流通中，企业尤其是集团企业签发了大量地脱离了贸易背景的融资票，类似于超额发行与实体经济不匹配的货币一样，超生出大量资本泡沫，这些“资本泡沫”终究需要实体经济填补。

脱离了贸易背景的融资票，导致票据和贸易之间不再存在“高相关度”。实体经济无法填补产生的大量“资本泡沫，逐步将实体经济逐步掏空。

实务操作建议

实务中，企业在电子承兑汇票到期无法兑付，一般采取的措施包括：

1、与承兑人协商：与承兑人重新达成还款协议；

2、与前手协商退票：根据企业与前后手的合同关系,可以与前手协商退票，重新更换支付方式；

3、如协商不成，可通过法院行使票据追索权：

• 企业可以向汇票的出票人、背书人、承兑人中的任何一人、数人或全体行使追索权，向票据支付地或被告住所地人民法院起诉；

• 提供企业为票据合法持有人的证据，如无背书，应由前手出具证明，并提供相关交易凭证（如系货款，应提供合同、送货单、发票等证据证明与其前手存在真实的交易关系）；

• 提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明；

• 在收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起三日，将被拒绝事由书面通知前手；如果没有通知的，仍可以行使追索权。

预防提示

采取以上的措施行使票据权利固然重要，但更重要的是应收账款的风险管控体系，一般常见措施包括有：

如果有可能，尽量以银行转账或现金方式结算货款。

如确要以商业承兑汇票兑付，要提前考察兑付方的资信情况，如果资信状况不佳或不清楚，应拒绝以承兑结算。

如以商业承兑汇票结算，可与相对方签订结算协议，要求相对方提供担保（物的担保或有履行能力人的保证），如出现承兑到期无法兑付，由担保人承担担保责任。

看了以上内容，您知道如何规规避商业承兑汇票中可能出现的风险了吗？

我们都说银行无信而不立，因而要珍视自己的信用，同时有能力经营信用。






当然经营信用是有基础的，必须有足够的本钱，也就是资本金，别人相信银行能够履约是建立在这家银行强大的资本金基础上，信任绝不可能建立在空中楼阁之上。

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